Небольшие и средние предприятия достаточно часто нуждаются в кредитование. Однако, для получения займа на максимально выгодных условиях, необходимо соответствовать множеству требований. В последнее время кредиторы значительно ужесточили условия, чтобы иметь гарантии на возврат своих средств. При этому получить займ для бизнеса Москва вполне реально.

ООО или ИП

ИП для бизнеса отличается более простым ведением отчетности и бухгалтерии, но это выливается в снижение привлекательности для потенциальных инвесторов. Они хотят видеть потенциал предприятия, его планы по развитию, где без регистрации ООО уже не обойтись. Согласно оборотам, предприятия могут делиться на:

• микропредприятия – оборот до 120 млн. руб. в год;

• малые – от 120 до 800 млн.;

• средние – от 800 млн. до 2 млрд.

Текущее финансовое состояние ИП сложнее проанализировать, поэтому получить кредит без поручительства и залога весьма сложно. Для ООО подобные инвестиции значительно доступнее, так как гарантом возврата может быть имущество фирмы, а также его собственников.

Виды кредитования ООО

На сегодняшний день для малых и средних предприятий доступны следующие кредитные программы:

• инвестиционный портфель – кредитор, по сути, выступает как финансовый партнер, получая определенную часть прибыли предприятия, инвестиции выдаются на расширение штата, аренду или покупку площадей, закупку оборудования, в качестве залога могут выступать – товары, находящиеся в обороте, недвижимость, техника;

• ипотека – займ выдается на приобретение коммерческой недвижимости, а в качестве залога выступает сами приобретенные сооружения и здания, обычно заемщик должен внести первый взнос размером не менее 20 процентов;

• овердрафт – применяется при наличии у предприятия кассовых разрывов, а долг перед кредитором погашается автоматически, сразу после поступления средств на расчетный счет компании, овердрафт не может превышать 50 процентов оборота по счету заемщика; • финансирование оборотного капитала – кредитный продукт, позволяющий предприятию восполнить оборотные средства, например, на период высокого спроса, выдается на срок не больше 2 лет, однако, в случае расширения он может продлеваться.

Кредитование бизнеса, даже с учетом необходимости выплаты процентов, при должном подходе и правильной оценке рисков, является выгодным инструментом не только для «выживания», но и роста.